Quanto preciso de ter poupado para comprar casa em Portugal em 2026?

Como regra geral, conta com 14 a 16% do valor da casa: 10% para a entrada (o banco financia até 90%) e 4 a 6% para custos de transacção, incluindo IMT, Imposto do Selo da compra, Imposto do Selo do crédito, escritura, registos e comissões do banco. Para uma casa de 250.000€ sem IMT Jovem, o total ronda os 36.700€. Com IMT Jovem, baixa para cerca de 27.650€.

Quais são os custos que o banco não financia?

O banco financia até 90% do valor do imóvel, mas não cobre nenhum dos custos de transacção. Os 10% de entrada, o IMT, os dois Impostos do Selo (sobre a compra e sobre o crédito), os custos de escritura e registo, e as comissões do banco têm de ser pagos em dinheiro no dia da escritura.

Quanto custam os seguros obrigatórios do crédito habitação por ano?

O seguro multirriscos é obrigatório por lei. O seguro de vida é exigido pelo banco como condição do crédito. Os valores variam com a idade dos titulares, o capital em dívida e as características do imóvel. Para um casal a comprar uma casa de valor médio, conta entre 300 e 600€ por ano nos dois seguros combinados. É possível contratar os seguros fora do banco, o que costuma ser mais barato.

Vale a pena usar o serviço Casa Pronta em vez de notário?

O Casa Pronta é um serviço do Ministério da Justiça que reúne escritura, hipoteca e registos num único balcão, com preço fixo de cerca de 700€ para operações com crédito. Costuma ser mais económico do que um cartório notarial privado, que pode cobrar entre 800 e 1.500€. Para compras sem complicações jurídicas, o Casa Pronta é geralmente a opção mais barata e prática.

Quanto Custa Comprar Casa em Portugal 2026?

Q: Quanto se paga de IMI todos os anos depois de comprar casa?

O IMI é cobrado anualmente sobre o Valor Patrimonial Tributário do imóvel, à taxa que cada município define entre 0,3% e 0,45%. Em 2026 a maioria dos municípios aplica a taxa mínima de 0,3%. Para uma casa com VPT de 120.000€ ao mínimo, são 360€ por ano. O VPT está na caderneta predial, disponível no Portal das Finanças.

Q: O que é o Valor Patrimonial Tributário (VPT) e como afecta os custos?

O VPT é o valor fiscal atribuído ao imóvel pela Autoridade Tributária, que pode ser diferente do preço de mercado. O IMT e o Imposto do Selo são calculados sobre o maior valor entre o preço de compra e o VPT. O IMI anual é calculado exclusivamente sobre o VPT. O VPT está disponível na caderneta predial, acessível gratuitamente no Portal das Finanças.

O preço da casa no anúncio é só uma parte. Acrescem impostos, escritura, comissões do banco e, todos os anos, IMI e seguros. Neste artigo mostramos os números reais para 2026, com exemplos concretos. Para calcular os custos exactos da tua situação usa o simulador do Bem Endividado.

Os custos dividem-se em três grupos

Para comprares uma casa em Portugal vais ter três tipos de custos. Vale a pena conhecer cada um antes de assinar:

1 Entrada: normalmente 10% do valor da casa, porque o banco financia até 90%. Numa casa de 250.000€, são 25.000€.
2 Custos do dia da escritura: IMT, Imposto do Selo sobre a compra, Imposto do Selo sobre o crédito, escritura, registos e comissões do banco. Entre 4 e 6% do valor da casa, sem IMT Jovem.
3 Custos recorrentes: prestação mensal do crédito, IMI anual, seguros obrigatórios, condomínio e manutenção. Não acabam quando recebes as chaves.

Importante: o banco financia até 90% do valor da casa, mas não financia nenhum dos custos de transacção. Tens de os pagar em dinheiro no dia da escritura.

Custos pontuais: o dia da escritura

IMT: Imposto Municipal sobre Transmissões

É o imposto mais pesado da compra. Calcula-se sobre o maior valor entre o preço de compra e o Valor Patrimonial Tributário (VPT), por escalões progressivos. Para habitação própria e permanente no Continente em 2026, casas até 106.346€ estão isentas. Acima disso, a taxa varia entre 2% e 8%, com uma parcela a abater que evita que pagues a taxa cheia sobre todo o valor. As contas são chatas de fazer à mão, mas o simulador do Bem Endividado calcula o teu IMT exacto em segundos, com ou sem IMT Jovem.

Imposto do Selo sobre a compra (0,8%)

Taxa fixa de 0,8% sobre o valor da compra ou VPT (o maior). Numa casa de 250.000€ são 2.000€. Está incluído na isenção do IMT Jovem para imóveis até 330.539€.

Imposto do Selo sobre o crédito (0,6%)

Taxa de 0,6% sobre o valor financiado pelo banco, em créditos com prazo igual ou superior a 5 anos (o caso de praticamente todos os créditos habitação). Cuidado: este imposto não é coberto pelo IMT Jovem. Para um crédito de 225.000€ são 1.350€, mesmo com IMT Jovem.

Escritura, registos e comissões do banco

Se usares o serviço Casa Pronta, o pacote único (compra + hipoteca + registos) custa cerca de 700€. As comissões do banco (abertura de processo, avaliação do imóvel, formalização) somam tipicamente 500 a 800€, dependendo do banco. A avaliação ronda 200 a 250€ e a abertura 200 a 300€.

Tabela: custos do dia da escritura por preço de casa

Estimativas para habitação própria permanente no Continente, com 90% de financiamento, prazo 35 anos. Casa Pronta usado para escritura e registos (700€). Comissões do banco estimadas em 600€.

Casa	Sem IMT Jovem	Com IMT Jovem
150.000€	~4.300€	~2.100€
200.000€	~7.500€	~2.400€
250.000€	~11.700€	~2.650€
300.000€	~15.900€	~2.900€
350.000€	~20.200€	~4.900€

Não inclui a entrada (10% do valor da casa). A casa de 350.000€ com IMT Jovem paga IMT e IS parcial, porque excede o limite de isenção total de 330.539€.

Casa Pronta: serviço do Ministério da Justiça que reúne escritura, hipoteca e registos num só balcão, com preço fixo. Tipicamente mais económico do que cartório notarial privado.

Três cenários reais

Casa 200.000€, sem IMT Jovem

≈27.500€

Total dia escritura

20.000€ entrada + ~7.500€ custos.

Casa 250.000€, com IMT Jovem

≈27.650€

Total dia escritura

25.000€ entrada + ~2.650€ custos.

Casa 350.000€, sem IMT Jovem

≈55.200€

Total dia escritura

35.000€ entrada + ~20.200€ custos.

Calcula os custos exactos para a tua situação: IMT, Imposto do Selo, prestação, taxa de esforço e poupança necessária.

Simular gratuitamente

Custos recorrentes: o que pagas todos os anos

Depois da escritura, ter casa própria continua a custar. A prestação é normalmente o maior destes custos, e é também a base da taxa de esforço que o banco analisa antes de aprovar o crédito. A tabela abaixo separa o que é garantido do que é estimado.

Custo	Referência	Tipo
Prestação do crédito	~930€/mês para 225.000€ a 35 anos a 3,5%	Garantido
IMI	0,3% a 0,45% do VPT por ano	Garantido
Seguro multirriscos	Obrigatório por lei	Garantido
Seguro de vida	Exigido pelo banco; varia com idade e capital	Garantido
Condomínio	30 a 100€/mês, conforme edifício	Estimado
Manutenção	Variável; imprevisível ao longo do tempo	Imprevisível

O VPT do imóvel (base de cálculo do IMI) está na caderneta predial, disponível no Portal das Finanças. A taxa exacta do teu município também está lá.

Se mais tarde a Euribor descer ou encontrares condições melhores noutro banco, vale a pena verificar se compensa transferir o crédito habitação. O processo tem custos próprios, mas pode compensar a médio prazo.

O que muitos compradores esquecem

1 Mudança e mobília: uma casa vazia precisa de cozinha equipada, electrodomésticos, móveis e cortinas. Conta com 5.000 a 15.000€ extra, dependendo do que já tens.
2 Pequenas obras: raras são as casas que entram exactamente como queres. Pinturas, chãos, casas de banho. Mesmo em casas em bom estado, costuma haver 2.000 a 5.000€ de adaptações.

Com todos estes custos somados, é normal questionares se este é o momento certo para comprar. Se ainda estás nessa fase, vale a pena ver os argumentos de comprar agora ou esperar antes de avançares.

Tens dúvidas sobre a tua situação? O simulador mostra-te a prestação, o IMT e todos os custos em segundos.

Calcula a tua casa

Achas que isto pode ajudar alguém?

Partilhar no WhatsApp

Perguntas frequentes

Quanto preciso de ter poupado para comprar casa?

Como regra geral, conta com 14 a 16% do valor da casa: 10% para a entrada e 4 a 6% para custos de transacção. Para uma casa de 250.000€ sem IMT Jovem são cerca de 36.700€ no total. Com IMT Jovem, baixa para ~27.650€. Sem poupança, a única alternativa é a Garantia Pública do Estado, com condições próprias.

O banco financia os custos da escritura?

Não. O banco financia até 90% do valor do imóvel, mas não cobre IMT, Imposto do Selo, escritura, registos nem as comissões. Todos esses valores são pagos em dinheiro no dia da escritura, somando-se aos 10% de entrada.

Qual a diferença entre IMT e Imposto do Selo?

O IMT é progressivo (entre 0% e 8%) e depende do valor da casa, da finalidade (própria permanente ou não) e da localização. O Imposto do Selo é fixo: 0,8% sobre a compra e 0,6% sobre o valor do crédito. Os dois são pagos no momento da escritura. O IMT Jovem isenta de IMT e do IS sobre a compra, mas não do IS sobre o crédito.

Quanto custa o IMT numa casa de 250.000€ em 2026?

Para habitação própria permanente no Continente, uma casa de 250.000€ paga cerca de 7.042€ de IMT em 2026 (250.000 × 7% menos a parcela a abater de 10.457,96€). Se o comprador tiver menos de 35 anos e for a primeira casa, o IMT é zero via IMT Jovem.

O Imposto do Selo do crédito é coberto pelo IMT Jovem?

Não. O IMT Jovem isenta o IMT e o Imposto do Selo sobre a compra, mas não cobre o Imposto do Selo sobre o crédito (0,6% do valor financiado). Para um crédito de 225.000€ são 1.350€ que o comprador jovem paga sempre, independentemente da isenção.

O que é o VPT e como afecta os custos?

O Valor Patrimonial Tributário é o valor fiscal atribuído ao imóvel pela Autoridade Tributária, que pode diferir do preço de mercado. O IMT e o Imposto do Selo são calculados sobre o maior valor entre o preço de compra e o VPT. O IMI anual é calculado exclusivamente sobre o VPT. Está disponível na caderneta predial, no Portal das Finanças.

Quanto pago de IMI todos os anos depois de comprar casa?

O IMI é uma percentagem (entre 0,3% e 0,45%) sobre o Valor Patrimonial Tributário do imóvel, decidida pelo município. Em 2026, a maioria dos municípios aplica a taxa mínima de 0,3%. Para uma casa com VPT de 120.000€ ao mínimo, são 360€/ano. A taxa do teu município está no Portal das Finanças.

Vale a pena usar o Casa Pronta em vez de notário?

O Casa Pronta é um serviço do Ministério da Justiça que reúne escritura, hipoteca e registos num só balcão, com preço fixo. Costuma ser mais económico do que cartório notarial privado. Para a maioria das compras sem complicações jurídicas, é a opção mais barata e prática.

Os seguros do crédito habitação são obrigatórios?

O seguro multirriscos é obrigatório por lei. O seguro de vida não é obrigatório por lei, mas é exigido por praticamente todos os bancos como condição do crédito. Podes contratar os seguros fora do banco, costuma ficar mais barato, embora possa afectar o spread negociado.