A Euribor define quanto pagas de prestação no crédito habitação de taxa variável. Em Setembro de 2026 está nos 2,80% (a 6 meses), o valor mais alto desde Novembro de 2024. Percebe como funciona, quanto muda na prestação e o que podes fazer. Usa o simulador para ver o impacto com os teus números.
O que é a Euribor (e porque te interessa)
A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa a que os grandes bancos europeus emprestam dinheiro entre si. Existe em vários prazos: 3, 6 e 12 meses são os mais comuns.
A tua taxa de juro é a soma de duas coisas: a Euribor (muda com o mercado) e o spread (margem do banco, fixa no contrato). Euribor 6M a 2,8% + spread de 1% = taxa total de 3,8%.
Em Portugal, a Euribor a 6 meses é o indexante mais usado (cerca de 40% do stock, segundo o Banco de Portugal). De seis em seis meses, a tua prestação é recalculada com a média da Euribor do mês anterior à revisão.
Euribor em 2026: o que está a acontecer
Até ao início de 2022, a Euribor 6M estava negativa (-0,5%). Com a inflação e a subida de taxas pelo BCE, disparou até 4,1% em Outubro de 2023.
Em 2024, com a inflação a abrandar, o BCE desceu taxas e a Euribor acompanhou. No início de 2025 estava a 2,05%.
Em 2026, o conflito no Médio Oriente fez subir os preços da energia e a inflação voltou a acelerar (3,3% em Agosto na zona euro). O BCE subiu a taxa de depósito para 2,50% em Setembro. A Euribor 6M está nos 2,80%, o valor mais alto desde Novembro de 2024.
| Período | Euribor 6M (média) | Contexto |
|---|---|---|
| Jan 2022 | -0,53% | Taxas negativas |
| Out 2023 | 4,11% | Máximo do ciclo |
| Jan 2025 | 2,05% | Alívio pós-descida BCE |
| Set 2026 | 2,80% | Nova subida (energia) |
Quanto muda na prestação: três exemplos
Crédito de 150 000€ a 30 anos com spread de 1%. Mudamos apenas a Euribor.
Euribor a 2,0% (início de 2025)
632€/mês
Taxa total: 3,0%
Cenário mais favorável dos últimos dois anos.
Euribor a 2,8% (Setembro 2026)
699€/mês
+67€ vs. cenário anterior
O valor actual. Mais 804€ por ano face ao início de 2025.
Euribor a 4,0% (próxima do máximo)
805€/mês
+173€ vs. cenário mais baixo
O que aconteceu em 2023. Mais 2 076€ por ano.
Do melhor ao pior cenário: +173€/mês, mais de 2 000€/ano. Usa o simulador para ver com os teus números.
Quanto muda a tua prestação se a Euribor subir mais? Simula com o teu valor de crédito, spread e prazo.
Simular gratuitamenteTaxa fixa, variável ou mista: qual escolher agora
Com a Euribor a subir, vale a pena mudar para taxa fixa? Depende da tua situação.
Taxa variável é mais barata quando as taxas estão a descer. Foi a melhor opção entre 2024 e o início de 2025. Mas expõe-te ao risco: cada revisão pode trazer uma surpresa.
Taxa fixa dá-te previsibilidade. A prestação não muda durante o período fixo, aconteça o que acontecer à Euribor. O preço dessa certeza é uma taxa mais alta à partida.
Taxa mista combina as duas: fixa nos primeiros anos (3 a 10), depois variável. Um compromisso entre previsibilidade e custo.
O que interessa é saberes a tua taxa de esforço em cada cenário. Se passa de 30% para 45% com uma subida, a variável pode ser arriscada para ti.
Como proteger a tua prestação
Se já tens crédito habitação e a Euribor está a pesar, há formas concretas de aliviar a prestação.
- 1Verifica o teu spread. Se o teu spread é superior a 1,5%, pode valer a pena transferir o crédito para outro banco com melhores condições. Os custos do processo são frequentemente assumidos pelo novo banco para atrair clientes, o que pode baixar a tua taxa total sem encargos para ti.
- 2Amortiza quando puderes. Cada amortização antecipada reduz o capital em dívida. Menos capital significa menos juros, o que baixa a prestação ou encurta o prazo. Lê o guia sobre quando vale a pena amortizar.
- 3Negoceia com o teu banco. Se não quiseres transferir, podes tentar renegociar o spread. Alguns bancos preferem baixar o spread a perder o cliente.
- 4Pondera mudar o tipo de taxa. Se estás em taxa variável e a incerteza te tira o sono, pede uma simulação de taxa fixa ou mista ao teu banco. Faz as contas: quanto pagas a mais pela certeza, e durante quanto tempo.
Queres perceber o impacto de uma amortização ou de um spread mais baixo na tua prestação?
Simular gratuitamenteAchas que isto pode ajudar alguém?
Perguntas frequentes
É a taxa de referência à qual os grandes bancos europeus emprestam dinheiro entre si por um prazo de 6 meses. Em Portugal, é o indexante mais usado nos créditos habitação de taxa variável, representando cerca de 40% do stock segundo o Banco de Portugal.
Depende da periodicidade de revisão do teu contrato (normalmente 3, 6 ou 12 meses). Na data de revisão, o banco recalcula a tua prestação com a média da Euribor do mês anterior. Se contrataste com Euribor 6M, a revisão acontece de seis em seis meses a contar da data do contrato.
Ninguém consegue garantir. O BCE subiu a taxa de depósito para 2,50% em Setembro de 2026, e os analistas estão divididos sobre o que acontece em Dezembro. A evolução depende sobretudo da inflação e dos preços da energia na zona euro.
A Euribor é o indexante, a parte da taxa que muda com o mercado. O spread é a margem do banco, fixada no contrato e que não muda. A tua taxa total é a soma dos dois. Podes baixar o spread ao transferir o crédito para outro banco, mas a Euribor é igual para todos.
Sim. Podes renegociar com o teu banco actual ou transferir o crédito para outro banco com condições de taxa fixa ou mista. Tem em conta eventuais custos: uma comissão de alteração contratual se renegociares no mesmo banco, ou a comissão legal de amortização antecipada (até 0,5% na taxa variável) em caso de transferência, caso o novo banco não a assuma. A decisão depende de quanto estás disposto a pagar pela previsibilidade.